Новые правила ЦБ: возможно ли теперь в России купить валюту наличными?
Центробанк РФ запретил продажу валюты в кассах банка. С депозитов можно снять только доллары и только в объеме до 10 тысяч. Такой порядок будет действовать до 9 сентября 2022 года
Центробанк установил на ближайшие полгода новый порядок снятия валюты со счетов: не больше 10 тысяч и только в долларах. Любая другая валюта будет конвертироваться в доллары по рыночному курсу в день выдачи. Покупка наличной валюты фактически запрещена. Как сообщается на сайте ЦБ, с 9 марта по 9 сентября клиент российского банка сможет снять со своего вклада до 10 тысяч долларов наличными, а остальное — в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
Банк России отмечает, что в российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму в 10 тысяч долларов США, то есть девять из десяти держателей валютных вкладов или счетов смогут при желании полностью вернуть свои деньги. Продать наличную валюту можно в любой момент и в любом объеме. ЦБ в памятке ответил на основные вопросы:
Я еду за границу, мне нужна валюта для оплаты поездки. Как я могу ее купить?
До 9 сентября этого сделать нельзя. Но вы можете расплачиваться
картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Осетия и Абхазия.
Я хочу открыть новый валютный вклад. Я смогу это сделать?
Открыть новый валютный вклад или счет можно. Но наличную валюту с него до 9 сентября получить нельзя.
У меня на валютном вкладе сумма больше 10 тысяч долларов. Я решил его закрыть и заказал в банке валюту. Что я получу в итоге?
Вы получите 10 тысяч долларов. Если деньги лежали на счету в другой валюте, все равно банк отдаст вам доллары США, остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу на день выдачи.
У меня валюта в банковской ячейке. Я могу забрать всю сумму или только 10 тысяч долларов?
Можно забрать все. Ограничение на этот случай не распространяется.
ЦБ отдельно уточняет, каким образом можно перевести валюту, например, родственникам за границу? В его памятке сказано, что можно будет переводить безналичным образом на российские валютные счета (собственные счета и счета близких родственников), а также на зарубежные счета родственников с учетом установленных ранее правил (перевод не более 5 тысяч долларов в месяц). Однако это не до конца проясняет ситуацию, считает главный редактор Business FM Илья Копелевич:
Илья Копелевич главный редактор Business FM «Несколько практических вопросов, которые возникают после изучения документов ЦБ. Во-первых, в банкоматах нельзя будет снять наличные, поскольку выдача наличных будет осуществляться только через кассы банков. Во-вторых, допустим, у кого-то на счету не 10 тысяч, а 20-30 тысяч долларов, и есть брат, сестра, мама, папа. Можно ли разделить счет, перекинуть деньги на счет своего родственника, с тем чтобы он тоже получил? Очевидно, нет, нельзя, потому что 10 тысяч долларов будут выдаваться только по счетам и вкладам, которые были открыты ранее. Наконец, с переводом денег за границу сейчас актуальный для многих вопрос. Понятно, что по-прежнему граждане России могут перевести своим родственникам за границей по 5 тысяч долларов в месяц. Интересно, если у россиянина, который оказался за границей, есть несколько родственников, могут ли сразу несколько родственников по 5 тысяч долларов в месяц выводить, хотелось бы узнать точно. И самый интересный вопрос на эту тему связан с картой Union Pay, которую начинают оформлять многие российские банки. Эта карта может работать за границей, но теперь вопрос: если я положил в России на карту Union Pay рубли, выехал с этой картой за границу, смогу ли я ей рассчитываться там в валюте той страны, в которой я оказался? Пока на этот счет ничего не сказано, вроде бы можно, с другой стороны, карта Union Pay таким образом будет прорывать эту систему контроля движения капитала, которую вроде бы Центральный банк сейчас устанавливает. Но Центральный банк пока ничего не сказал о причинах своего решения, связано ли ограничение с тем, что в стране вообще не хватает валюты, или связано это только с тем, что не хватает наличных долларов, что вполне можно предположить, поскольку поставка наличных долларов и евро в страну прекращена».
Можно ли перевести деньги за границу от нескольких роственников одному человеку? Не будет ли проблем за границей с картой Union Pay? Эти вопросы Business FM задали генеральному директору инвесткомпании «Инфраструктура России» Станиславу Машагину:
— Несколько родственников смогут перевести одному человеку в иностранные банки 5 тысяч долларов?
— Несколько родственников могут отправить по 5 тысяч долларов, если вдруг особо нуждающийся родственник находится за границей.
— Если я получила карту Union Pay, я могу ею расплачиваться за границей, не снимая наличных? Если на счету в российском банке более 10 тысяч долларов и карта Union Pay, можно ли большую сумму снимать за границей или расплачиваться на большую сумму?
— Абсолютно точно за границей никакие ограничения действовать не будут. Если у вас есть валютная карточка Union Pay, то вы будете себя чувствовать гораздо лучше, поскольку в целом охваты Union Pay точно больше, чем у Mastercard, чуть меньше, чем у Visa, но во многих странах, особенно в Юго-Восточной Азии и на Востоке, больше распространен именно карточный сервис Union Pay. Вы можете снимать, платить и не испытывать абсолютно никаких ограничений, в этой части все как обычно.
— Правильно я понимаю, что с открытой карточкой в юанях, с Union Pay, опять же, я, условно говоря, поехала за границу в Европу и снимаю доллары или евро независимо от того, в какой валюте у меня счет лежит, и, соответственно, там без ограничений?
— Карточка в юанях — это такая экзотическая вещь, я думаю, что она сейчас будет чаще встречаться. Валюта, какая бы она ни была, через доллар конвертируется в ту валюту, которая есть в банкомате, с которого снимают. Это даже не зависит от банка, в котором вы снимаете, снимается всегда по курсу системы. Система Mastercard, Union Pay или Visa, поэтому вы спокойно можете, имея доллары на счету, если в банкомате есть доллары, снять их, не платить за конвертацию, но платите комиссию банку, у которого в банкомате они есть, и получаете по курсу конвертации те деньги, которые лежат на счете. Поэтому можно даже с рублевой карточкой снимать валюту, но надо понимать, что за границей чаще всего держится местная валюта в банкоматах, редко иностранная валюта в банкоматы кладется, это скорее больше в России распространено, что разные валюты в банкоматах.
— У меня вызывает сомнение рублевая карточка Union Pay, то есть вы считаете, что можно снять за рубежом валюту по курсу, совершить обменные операции, она не заблокируется?
— Абсолютно точно, любая валюта, которая лежит на карточке, перерассчитывается в эквиваленте доллара, так устроена платежная система. Что бы у вас ни лежало на карточке, это перерассчитывается в какое-то количество долларов, поэтому и снимаете относительно этого базового курса системы ту валюту, которая есть в банкомате, так оно работает.
— Вклад в евро я смогу снять по истечении срока только в долларах, это для чего?
— Дело в том, что объем наличной валюты Евросоюза всегда был намного меньше, чем доллара. Фактически доллара всегда было больше и сейчас в банковской системе тоже больше, ограничение связано с этим, физически не хватает наличной валюты, если вдруг сейчас все захотят эту валюту снять, будет дефицит, придется вводить другие меры.
Сколько стоит открыть карту с китайской платежной системой Union Pay? Как она будет работать за границей, Business FM спросила у оператора Россельхозбанка:
— Вам требуется карта для оплаты покупок за рубежом, правильно понимаю?
— Да.
— По сути, можно выпустить карту именно Union Pay , это либо «Мир» — Union Pay, либо Union Pay JCB, либо «Мир» JCB можно выпустить. Если карта будет у вас именная, будет предусмотрена комиссия, одним разом взимается комиссия при выпуске, 9500 рублей, либо неименная — это 7500 рублей за выпуск. Карты сейчас бессрочные.
— Смогу ли я свободно расплачиваться этой картой за границей и снимать деньги валюте той страны, где я буду находиться, и если, допустим, мне больше 10 тысяч долларов понадобится снять?
— Карта Union Pay как раз-таки сейчас действует для оплаты покупок за рубежом, потому что Mastercard и Visa приостановили за рубежом.
— Я не совсем понимаю с конвертацией, условно говоря, я, допустим, полетела на Кипр, в чем тогда мне лучше открывать счет, в юанях на этом Union Pay или в рублях?
— По поводу ограничений в сумме валюты по снятию, они сейчас действуют только на территории России.
— То есть за рубежом я могу и 11 тысяч долларов снять в валюте?
— Верно, это временные правила Центрального банка, то есть за рубежом данные правила не действуют. И карты у нас выпускаются, это либо рубли, либо доллары, либо евровалюта, а в юанях не выпускаются.
— Условно говоря, я снимаю в национальной валюте, конвертация идет через доллары, это курс какой, он ЦБ или это внутренний конвертационный курс банка?
— Курс продажи банка.
Купить валюту теперь можно только безналичную. Например, на бирже через брокерский счет или онлайн через мобильное приложение банка. Это могут сделать как физические, так и юридические лица в неограниченном объеме. Курс покупки будет устанавливаться банком в соответствии с актуальными рыночными котировками. Говорит управляющий активами международного фонда частных инвестиций Александр Душкин:
— ЦБ предполагает, что вы можете открыть активный валютный вклад, чтобы пересчитываться по валютному курсу, но это как бы не то же самое, что купить валюту, и, опять же, [подразумевается], что вы не возьмете свои деньги из валюты, то есть вы вложите рубли и вернете рубли. Опять же, речь идет о том, что они будут пересчитаны по некому валютному государственному курсу. То есть это может быть уже не тот самый валютный курс, на который можно рассчитывать.
— Что касается каких-то бытовых ситуаций из серии «послезавтра я вылетаю за границу, как мне быть с валютой?»
— Это очень интересный вопрос, потому что совершенно очевидно, что невозможно будет купить валюту для выезда за границу.
— Грубо говоря, если я с условной картой «Мир» прилетаю в условный Израиль, могу ли я там по курсу местного банка снять шекели или доллары?
— Совершенно неизвестно, непонятно. Нужно, чтобы сторона принимала рубли. Все устроено таким образом, что курс рубля к шекелю базируется на курсе рубля к доллару и шекеля к доллару, только так можно поменять рубли на шекели. Поэтому правильный ответ на этот вопрос звучит так: куда вы поедете с рублями? Только туда, где рубли принимают. Кто будет принимать рубли? Видимо, Китай, а может быть, и нет, неизвестно. Понятно как раз то, что валютного рынка больше нет.
После начала спецоперации на Украине россияне начали активно снимать свои валютные вклады. Но после того как Банк России поднял процентную ставку до 20%, банки подняли ставки как по рублевым, так и по валютным вкладам. Причем по валютным с практически нулевых ставок до 7-8%. И многие клиенты положили свои доллары и евро обратно в банки. Вот что Business FM рассказала москвичка Наталья:
«На протяжении многих лет в банке ВТБ у меня был открыт валютный счет, и после введения санкций я решила деньги снять, но при обращении в банк выяснилось, что день в день мне выдать наличность не могут, и поэтому я заказала их на 28 [февраля]. Когда я их получила, буквально спустя день ЦБ поднял процентные ставки по вкладам и по ВТБ, по евро и долларам ставки существенно выросли. Я решила положить снятую сумму обратно на вклад, открыла его и сейчас выяснила, что по истечении трех месяцев срочного вклада евро я снять уже не смогу, только в долларах с потерей на конвертации».
Вот что утром 9 марта ответили по горячей линии ВТБ:
— Если у вас в евро, конвертация в доллары. По рыночному курсу на день выдачи.
— По истечении шести месяцев вообще непонятно, евро будут, не будут?
— Да, все верно, при досрочном расторжении вклада у вас процентная ставка будет пересчитана, 0,01%.
— То есть никаких штрафов? Писали, что якобы 30% от вклада — это штраф за досрочное расторжение, ничего этого нет?
— На текущий момент такое ограничение в силу еще не вступило.
Также появилась информация, что клиенты банка «Тинькофф» столкнулись с проблемами при снятии валюты со своих счетов через банкоматы. С 9 марта, по новым правилам ЦБ, получить доллары можно только в отделениях банка, однако, как известно, «Тинькофф» — это первый в России онлайн-банк без отделений. В банке эту информацию опровергли, заявив, что каждый банкомат по сути является и отделением, и кассой, поэтому снимать валюту через них можно.
Позднее Business FM получила комментарий от преставителей банка:
«Каждый банкомат «Тинькофф», по сути, и есть полноценное отделение и касса с соответствующим функционалом. Клиенты банка могут без проблем снять валюту в банкоматах «Тинькофф», но теперь в объемах, установленных сегодня утром ЦБ: до 10 тысяч долларов, остальное в рублях с конвертацией по рыночному курсу в день выдачи».
Business FM обзвонила несколько пунктов обмена валюты в Москве. У многих телефоны уже отключены. Но есть и такие, кто работает и продает доллары.
— Можно ли у вас купить доллары сегодня?
— Да, какая сумма вам нужна?
— Я хотела купить 10 тысяч долларов, смотря какой у вас курс.
— 145 рублей мы сейчас на улице продаем. Крупные суммы всегда уступаем, я могу 143 вам отдать.
— Угу, то есть, например, 10 тысяч у вас будет, чтобы я купила?
— Сейчас есть по этому курсу. Что будет, мы же не знаем. На завтра уже завтра позвоните.
— Курс, понятно, изменится, скажите, но будет возможность вообще купить?
— Пока у нас будет, правда, вчера все продал, всю ночь нам звонили, у нас не было ничего. Но сегодня пока есть такая возможность.
Есть и такие кто покупает доллары по 90 рублей, а продает по 200.
