Трудности перевода: перевести деньги из России за рубеж через SWIFT стало сложнее
Одна из причин в том, что иностранные контрагенты российских банков осуществляют выборочную проверку отправителей, но ее причины не указывают. Речь идет в основном о крупных переводах
Сроки проведения денежных переводов из России за рубеж через SWIFT увеличились, число отказов выросло, рассказали РБК представители нескольких банков. По их словам, количество запросов со стороны комплаенс-служб иностранных банков возросло, но не критически. При этом сроки переводов составляют пять-десять дней, хотя раньше они проходили за один-два дня.
Одна из причин в том, что иностранные контрагенты российских банков стали внимательнее относиться к переводам из России через SWIFT. Они осуществляют выборочную проверку отправителей, но ее причины не указывают. Комментирует гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев:
— Сейчас действительно каждая операция проверяется вручную, и очевидно, что и сроки, и количество отказов выше. Здесь много факторов: первый — это, конечно, поиск транзакций, которые могут относиться к подсанкционным лицам, вторая причина — это режим наименьшего, скажем так, благоприятствования в принципе для всех операций из России. Сейчас транзакции выше какого-то уровня более жестко проверяются.
— Конкретные суммы пока непонятны?
— Нет, тем более что очевидно, что формального какого-то критерия, что вот такая сумма будет официально считаться большой для того, чтобы специально ее проверять более тщательно, нет. Мне кажется, уже от уровня, допустим, от 5 тысяч евро / 5 тысяч долларов точно должны быть большие сложности. По старым временам это транзакция не очень большая, а сейчас выглядит как требующая более сложной проверки.
— Может быть, есть у вас какие-то соображения, рекомендации отправителям денег?
— Одно из соображений — не переводить сразу большие суммы, а если такая необходимость есть, то дробить, но, с другой стороны, тоже будет подозрительно, если идут подряд одинаковые или неодинаковые, но подряд отправления какого-то не очень большого масштаба, но их несколько, и в сумме это как раз уже попадает под критерии относительно большого перевода, дробить тоже нужно аккуратно. Больше советов нет. Понятно, что иметь документы, которые нужно будет, возможно, предоставить для подтверждения происхождения денег, тоже может понадобиться, но тут сложно угадать, может быть, даже и это не поможет.
Раньше кроме SWIFT россиянам были доступны трансграничные переводы через системы Visa и Mastercard и через сервисы типа Western Union, но все они приостановили работу в России.
По словам экспертов, сейчас деньги могут застревать на разных этапах. Санкции двусторонние: российские кредитные организации тоже усилили проверки. Они вынуждены проверять, не является ли перевод выводом денег в недружественную страну. Это также замедляет операции. О других причинах и последствиях говорит начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий:
Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Может возникать еще более неприятная ситуация, когда сумма уже зависает в банке-корреспонденте, то есть за рубежом, и банк-корреспондент требует каких-то документов от клиента здесь, в России, которые он просто не может предоставить, например об источнике сумм, это тоже вполне реальная ситуация. Конечно, в итоге мы можем прийти к иранскому сценарию, когда все банки будут отключены от SWIFT и переводы с помощью цивилизованной банковской системы из России станут просто невозможными».
В начале марта Евросоюз сообщил об отключении семи российских финансовых организаций от SWIFT. Это ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ. Возможность делать валютные переводы также потеряли банки, которые еще не отключены от SWIFT, но находятся в санкционном списке США, — это Сбербанк и Альфа-банк.
